遭保险公司嫌弃，特斯拉欲进军保险营业破局_正大期货-香港正大国际期货-官网

 

最近，特斯拉陷入诸多争议之中。 

先是上海车展遭遇车主维权，后有媒体报道称：平安产险在部门省市暂停为特斯拉新车主上保，并收紧相关续保政策。

特斯拉和平安产险均在第一时间否认了这一新闻，但照样引发普遍关注。现实上，这不是特斯拉第一次与保险公司一起“上头条”。

早在2017年，特斯拉与美国本土汽车保险公司——AAA The Autoclub Group就曾发生争执。那时，美国公路损失数据研究所（Highway Loss Data Institute）将市场主流车型索赔的次数和严重性与乘用车的总体平均索赔次数和平均索赔额举行对照时发现，特斯拉Model S和Model X的索赔数目和索赔额远高于行业平均水平。 

以Model S为例，它的索赔率要凌驾平均水平近46%，而索赔的用度也要凌驾平均水平近两倍。Model X索赔额同样比平均水平凌驾两倍多。

理赔数据是保险公司设定保险费率的主要依据之一。AAA The Autoclub Group以为Model S和Model X电动汽车的保险索赔频率高，成本也高，因此提出要在美国部门州将特斯拉车型的保险费率提高30％。 

特斯拉指责相关数据没有反映事实，并以为：拿Model S和Model X与非豪华车型对照并不公正。往后，美国公路损失数据研究所重新调整了盘算方式，效果却依旧相差不大。 

特斯拉强势还击有现实思量。保险公司提高保险费率无疑将提高特斯拉买家的拥车成本，袭击汽车销量。 

时代周报从保险业人士处领会到，特斯拉新车只能在其交付中央指定的四家保险公司投保，包罗人保财险、平安产险、国寿财险和太保产险。许多险企因缺乏相关数据，对新能源车市场并不热衷。 

特斯拉为何遭保险公司“嫌弃” 

在美国本土市场，特斯拉与保险机构互助确存一定障碍。 

在Insure网站2021年的一项研究中，特斯拉Model S、Model X为全美最昂贵的保险车型中的第三位和第四位，平均年保费划分为4143美元和4025美元，超出宝马 ，直追玛莎拉蒂。

美国商业保险初创公司CoverWallet前产物营销总监Maxime剖析称，特斯拉的保费之以是云云之高有多重缘故原由。从用度率（成本侧）来看，电动车比一样平常的燃油车价钱更高，保费也更高；特斯拉搭载更多的高科技配备，维修、调养成本也水涨船高；特斯拉对维修职员提出了更高要求，人工成本也更高。

市场研究咨询机构JDPower（下称JDP）观察了2019年11月至2020年2月间，美国50个州所有新车车型在售后90天内使用历程中泛起的质量问题纪录。其中，包罗了223个车辆使用项目的观察，并通过每百辆车泛起故障的数目得出了新车质量研究讲述（PP100），分数越低则说明每百辆车型泛起的问题越少，也就是新车质量越好。特斯拉排名末尾。

在外洋，新能源车保险费率确立在成熟的车型风险品级评价和职员风险品级评价系统之上，保险公司对新能源车的保险订价相对更为市场化。

现在，新能源车的相关数据资源较为封锁，保险公司难有获取途径，无法对风险状态做出周全熟悉与风险治理。

时代周报记者领会到，海内新能源车保险使用的是传统燃油车的条款与订价。现有的车险系统并未有针对新能源车的专用保险，海内保险公司只能套用燃油车保险系统。这导致了用户投保费贵，保险公司理赔却“降级”赔付的事态。

有海内财险公司认真人剖析，从理赔情形看，新能源车出险率比传统燃油汽车要高一些，主要缘故原由在于新能源车的动力电池系统和电池质料、驾驶习惯，会导致出险率偏高。

此外，在车辆维修方案和价钱中，特斯拉都处相对强势职位，保险公司话语权缩减。

克日，中国银保监会财富险部主任李有祥也公然示意，现在，新能源车受总体保有量小、车型迭代快、产业化时间短、潜在风险未完全展现等因素影响，行业掌握的新能源车承保理赔数据有限，影响了新能源车险风险保费的测算。

特斯拉想要革保险公司的“命”

与AAA The Autoclub Group之间的争执，或直接促使特斯拉萌生了进军保险业的念头。

2019年4月，特斯拉在美国加州推出保险营业（Tesla Insurance），推出一款专为其汽车设计的保险产物。

早前，特斯拉都是与第三方保险公司互助，特斯拉车型的车险服务均由第三方保险公司提供。 

特斯拉推出保险营业的新闻既让市场意外，也在情理之中。 

特斯拉给出的谜底是：由于保险公司并没有若干关于电动汽车维修成本的历史信息，以是特斯拉汽车的保费始终处于较高水平，进军保险业的念头之一是为了追求更低的保费。特斯拉甚至声称将提供比竞争对手低20%至30%的保费。 

这样的底气泉源于特斯拉拥有“更多的数据”。  

特斯拉掌握的内部数据要多于保险公司，也更领会客户和汽车的风险状态。特斯拉拥有来自所有驾驶员行为和车辆手艺性能的实时数据，包罗摄像头纪录和传感器读数，可以准确地预估风险和维修成本。 

特斯拉对保险的热情同样也延伸到中国市场。上海工厂投产后，特斯拉就最先进军中国保险市场。天眼查信息显示，2020年8月，特斯拉就在上海注册确立了特斯拉保险经纪有限公司。

不外，特斯拉在中国取得的只是经纪牌照，距离真正自主开发保险产物另有距离。

纵然在美国市场，特斯拉的保险产物也并不十分成熟。官网先容称，特斯拉保险旨在为特斯拉车主提供折扣高达20%-30%的周全保险和理赔治理。 

然则一些车主发现经由特斯拉网站盘算费率后，保费仍高于其他公司。业内人士以为，特斯拉的保险产物被市场普遍接受依然有很长的一段路要走。 

新能源车险有待市场充实开发，也亟待规范。

羁系部门已经睁开行动。2020年9月，银保监会宣布《关于实行车险综合改造的指导意见》提出，支持行业制订新能源车险、驾乘职员意外险、灵活车延伸保修险树模条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发灵活车里程保险（UBI）等创新产物。 

日前，李有祥也公然示意：“现在相关事情已经启动，行业协会也在最先制定新能源汽车专属的树模条款。”

有多名保险行业人士向时代周报记者剖析称，以特斯拉为代表的新能源车企必须公然行车数据，才气让新能源车险产物订价更为精准和科学。

矛盾的是，行车数据在众多新能源车企眼中又是“命脉”。若何打破这一僵局另有不确定性。